有房贷，寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了，孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。下面为大家推荐《消费型保险优先先买什么,寿险保额买多高合适》，欢迎阅读。

消费型保险优先先买什么,寿险保额买多高合适

孩子、妻子、老公、父母，全部都没有保障，如果预算有限，应该先给谁买保险?

这个问题说难不难，说简单也挺复杂。是追寻理智的声音，从最符合保险原理的角度出发，还是听从感性的决定呢?

对于这个问题，针对不同的人群，今天做个总结，有保险的没有保险的，基本上都属于以下几种情况：

初入职场

这些朋友大部分压根就没有保险意识，交社保的钱都心痛的要死了，商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;

成家立业

从一个人到一家人，这些朋友开始有了责任感，也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;

新晋爸妈

有了娃，人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先，能给孩子买的保险一份都不想落下。

以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!

每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求，但在预算不够的情况下，理智的投保决策应该遵循以下的原则：

按照对家庭的经济贡献大小排序，贡献越大的，保险需求越强烈。

作为风险转移的重要手段，保险最基础的作用，就是助你提前做好应对未知风险的准备。

而在一个家庭之中，对经济贡献越大的人，遭遇风险事故后对家庭的打击越严重，相应的，通过保险等手段转移风险的必要性就越大。

所以，无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保，还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母，都不能算作最理智的决定。

当然，牵涉到情感，事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡，既不让保费投入打水漂，又能充分满足感情的需求，可不是件容易的事。

对于以上三种人，我的建议是：

初入职场

事业起步阶段并不等于不需要保险，正相反，这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然，保费投入可以做到很小，选择保险产品也需要以短期保障型的为主。

成家立业

想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错，但在预算有限的情况下，给自己投保，受益人写父母/另一半也是不错的选择;

新晋爸妈

成家立业有宝宝后，也应该先给家庭经济支柱投保，要知道，父母永远是孩子最可靠的保障，不然就算给宝宝买了一堆保险，家庭经济支柱万一有什么事，宝宝保险的保费都不一定交的起了，还何谈保障呢。

投保攻略略

一、消费型保险优先“先买什么?”

消费型保险的价格非常便宜，性价比很高，构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。

消费型保险首当其冲是意外险，其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。

二、寿险保额买多高?

寿险保额有两个计算标准。

有房贷，寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了，孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清，给自己买100万保额的寿险是很有必要的。

没房贷，算下你们家庭每月基本开支，最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千，你的寿险保额最少得30万。

三、先买重疾还是买医疗?

家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!

很多重疾险都是直接赔付的，只要诊断出来就给赔付一笔保险金，而医疗险多数是报销型的，社保报销完后再赔付，需要提前垫付医疗费用。

四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?

对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说，选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适，一是乍一看保费最便宜，二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。

但对于会理财的人来说，应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱，在尽可能长的时间里，留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷，懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。

家庭投保需要注意这6个误区

1.健康裸体：花钱买一堆分红险，就是不买健康险，当住院时，才发现根本拿不到理赔!

2.保额短缺：只买5万10万的保额，事到临头发现不够用!典型的“买的时候嫌贵,用的时候嫌少”!

3.保险错位：只给孩子买，做为顶梁柱的大人却不买，那么大人出了问题谁来负责?孩子行不行?

4.保险裸体：有社保就够啦，商保没用!别忘了，近年来，国家可是再三出台政策鼓励个人购买商业险的!

5.责任缺失：对寿险缺乏足够的重视!要知道寿险是对家人的最后一份爱，它是未还的房贷、是对父母、爱人、孩子未尽的责任!

6.投保拖延：期待晚年幸福，却迟迟未规划退休金储备!难道真想养儿防老?且不管子女孝不孝顺，有没有能力?

要知道，在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。

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